🕷️ Crawler Inspector

 1. 当前位置： 2. [首页](https://fgw.sh.gov.cn/) 3. [专题专栏](https://fgw.sh.gov.cn/ "专题专栏") 4. [营商环境](https://fgw.sh.gov.cn/yshjnew/index.html "营商环境") 5. [获取金融服务](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.1.1/index.html "获取金融服务") 6. [商业贷款、担保交易、电子支付和绿色融资的监管质量](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.1.1/index.html "商业贷款、担保交易、电子支付和绿色融资的监管质量") 7. [商业贷款的良好监管实践](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.1.1/index.html "商业贷款的良好监管实践") 8. [基于风险的方法和风险因素](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.2.1/index.html "基于风险的方法和风险因素") 9. 基于风险为本的方法开展客户尽职调查时考虑的风险因素 - [商业贷款、担保交易、电子支付和绿色融资的监管质量]("商业贷款、担保交易、电子支付和绿色融资的监管质量") - [信贷基础设施中的信息可及性和融资可及性]("信贷基础设施中的信息可及性和融资可及性") - [商业贷款的良好监管实践](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.1.1/index.html "商业贷款的良好监管实践") - [进行客户尽职调查和记录保存的要求](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.1.1/index.html "进行客户尽职调查和记录保存的要求") - [对客户开展尽职调查以及核实企业和所有者身份](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.1.1/index.html "对客户开展尽职调查以及核实企业和所有者身份") - [客户身份资料及交易记录保存](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.1.2/index.html "客户身份资料及交易记录保存") - [基于风险的方法和风险因素](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.2.1/index.html "基于风险的方法和风险因素") - [基于风险为本的方法开展客户尽职调查时考虑的风险因素](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.2.1/index.html "基于风险为本的方法开展客户尽职调查时考虑的风险因素") - [强化和简化客户尽职调查措施的可用性](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.3.1/index.html "强化和简化客户尽职调查措施的可用性") - [现行监管框架下简化客户尽职调查的相关规定](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.3.1/index.html "现行监管框架下简化客户尽职调查的相关规定") - [现行监管框架下强化客户尽职调查的相关规定](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.3.2/index.html "现行监管框架下强化客户尽职调查的相关规定") - [担保交易的良好监管做法](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.1/ "担保交易的良好监管做法") - [担保交易综合法律框架](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.1/index.html "担保交易综合法律框架") - [可担保的动产、债务和债务类型](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.2.1/index.html "可担保的动产、债务和债务类型") - [单一类型动产的担保权益](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.2.1/index.html "单一类型动产的担保权益") - [组合动产类别的担保权益](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.2.4/index.html "组合动产类别的担保权益") - [未来资产的担保权益](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.2.2/index.html "未来资产的担保权益") - [债务和义务](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.2.3/index.html "债务和义务") - [优先级/强制执行](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.3.1/index.html "优先级/强制执行") - [破产或破产以外的债权优先顺序](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.3.1/index.html "破产或破产以外的债权优先顺序") - [担保权益的强制执行](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.2.3.2/index.html "担保权益的强制执行") - [电子支付的良好监管做法](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.1.1/index.html "电子支付的良好监管做法") - [风险管理](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.1.1/index.html "风险管理") - [外部审查和内部控制](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.1.1/index.html "外部审查和内部控制") - [网络安全和运营风险](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.1.2/index.html "网络安全和运营风险") - [流动性风险](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.1.3/index.html "流动性风险") - [客户资金保护](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.2.2/index.html "客户资金保护") - [用户和支付服务提供商（PSP）的义务](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.2.2/index.html "用户和支付服务提供商（PSP）的义务") - [取消错误交易、保护非银行PSP持有的资金以及未经授权付款的责任](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.2.4/index.html "取消错误交易、保护非银行PSP持有的资金以及未经授权付款的责任") - [费用、条款和条件的透明度](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.3.1/index.html "费用、条款和条件的透明度") - [费用披露和费用变更通知](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.3.1/index.html "费用披露和费用变更通知") - [责任披露、数据使用和争议机制](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.3.2/index.html "责任披露、数据使用和争议机制") - [可靠追索权和争端解决机制的可用性](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.4.1/index.html "可靠追索权和争端解决机制的可用性") - [对交易提出争议](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.4.1/index.html "对交易提出争议") - [争端机制的可用性](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.4.2/index.html "争端机制的可用性") - [互操作性和促进竞争](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.5.1/index.html "互操作性和促进竞争") - [公平竞争](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.5.1/index.html "公平竞争") - [不同PSP的平等使用和待遇](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.3.5.2/index.html "不同PSP的平等使用和待遇") - [绿色融资的良好监管做法](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.1/index.html "绿色融资的良好监管做法") - [将气候/环境风险纳入风险管理框架的要求](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.1/index.html "将气候/环境风险纳入风险管理框架的要求") - [披露要求和影响报告](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.2.1/index.html "披露要求和影响报告") - [绿色融资时气候相关财务披露的指南或法律要求](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.2.1/index.html "绿色融资时气候相关财务披露的指南或法律要求") - [披露投资对环境影响的要求](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.2.2/index.html "披露投资对环境影响的要求") - [绿色融资的可用性和绿色原则的采纳](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.3.1/index.html "绿色融资的可用性和绿色原则的采纳") - [绿色融资框架的可用性](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.3.1/index.html "绿色融资框架的可用性") - [外部指导方针绿色贷款审查要求](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.4.3.2/index.html "外部指导方针绿色贷款审查要求") ### 基于风险的方法和风险因素 - [基于风险为本的方法开展客户尽职调查时考虑的风险因素]("基于风险为本的方法开展客户尽职调查时考虑的风险因素") 1\.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。 金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。 2\.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》 第二章第二点 风险子项 (一）客户特性风险子项。 金融机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。风险子项包括但不限于： 1\.客户信息的公开程度。 2\. 金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道。 3\. 客户所持身份证件或身份证明文件的种类。 4\. 反洗钱交易监测记录。 5\. 非自然人客户的股权或控制权结构。 6\. 涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息。 7\. 自然人客户年龄。 8\. 非自然人客户的存续时间。 (二）地域风险子项。 金融机构应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。风险子项包括但不限于： 1\. 某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况。 2\. 对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况。 3\. 国家（地区）的上游犯罪状况。 4\. 特殊的金融监管风险。例如避税型离岸金融中心。 (三）业务（含金融产品、金融服务）风险子项。 金融机构应当对各项金融业务的洗钱风险进行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。金融机构进行风险评级时，不仅要考虑金融业务的固有风险，而且应结合当前市场的具体运行状况，进行综合分析。风险子项包括但不限于： 1\.与现金的关联程度。 2\. 非面对面交易。 3\. 跨境交易。 4\. 代理交易。 5\.特殊业务类型的交易频率。 (四）行业（含职业）风险子项。 金融机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。本指引对此基本要素不再细分风险子项，金融机构可从以下角度进行评估： 1\. 公认具有较高风险的行业（职业）。 2\. 与特定洗钱风险的关联度。 3\. 行业现金密集程度。 - [金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引](https://fgw.sh.gov.cn/cmsres/46/466130b7eaa84a6a87962c8df02d299f/9e563cf87ce3b9e33dc8661a1ec913f1.pdf "金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引") - [金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法](http://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.2.1/20231213/5c4f1970815946a5831085b17f81a90d.html "金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法") - [征信机构和登记处的运作](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.1.1.1/index.html "征信机构和登记处的运作") - [数据覆盖和信贷信息获取](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.1.1.1/index.html "数据覆盖和信贷信息获取") - [数据覆盖和识别](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.1.1.1/index.html "数据覆盖和识别") - [数据范围](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.1.1.2/index.html "数据范围") - [附加服务和借款人获取信息的途径](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.1.1.3/index.html "附加服务和借款人获取信息的途径") - [抵押品登记处的运作](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.2.1.1/index.html "抵押品登记处的运作") - [抵押品登记处的特点](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.2.1.1/index.html "抵押品登记处的特点") - [统一抵押品登记处](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.2.1.1/index.html "统一抵押品登记处") - [基于通知的抵押品登记处](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.2.1.2/index.html "基于通知的抵押品登记处") - [现代抵押品登记和访问数据](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.2.1.3/index.html "现代抵押品登记和访问数据") - [绿色金融](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.3.1.1/index.html "绿色金融") - [绿色贷款的可用性和要求](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.3.1.1/index.html "绿色贷款的可用性和要求") - [绿色贷款的可用性](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.3.1.1/index.html "绿色贷款的可用性") - [获得绿色贷款的外部审查要求](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.3.1.2/index.html "获得绿色贷款的外部审查要求") - [性别融资](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.4.1/index.html "性别融资") - [促进妇女获得金融服务](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.4.1/index.html "促进妇女获得金融服务") - [以妇女为目标的促进妇女发展的金融产品和方案](https://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-2.4.1.1/index.html "以妇女为目标的促进妇女发展的金融产品和方案") ### 基于风险的方法和风险因素 - [基于风险为本的方法开展客户尽职调查时考虑的风险因素]("基于风险为本的方法开展客户尽职调查时考虑的风险因素") 1\.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十八条 金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。 金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。 金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。 2\.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》 第二章第二点 风险子项 (一）客户特性风险子项。 金融机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。风险子项包括但不限于： 1\.客户信息的公开程度。 2\. 金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道。 3\. 客户所持身份证件或身份证明文件的种类。 4\. 反洗钱交易监测记录。 5\. 非自然人客户的股权或控制权结构。 6\. 涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息。 7\. 自然人客户年龄。 8\. 非自然人客户的存续时间。 (二）地域风险子项。 金融机构应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。风险子项包括但不限于： 1\. 某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况。 2\. 对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况。 3\. 国家（地区）的上游犯罪状况。 4\. 特殊的金融监管风险。例如避税型离岸金融中心。 (三）业务（含金融产品、金融服务）风险子项。 金融机构应当对各项金融业务的洗钱风险进行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。金融机构进行风险评级时，不仅要考虑金融业务的固有风险，而且应结合当前市场的具体运行状况，进行综合分析。风险子项包括但不限于： 1\.与现金的关联程度。 2\. 非面对面交易。 3\. 跨境交易。 4\. 代理交易。 5\.特殊业务类型的交易频率。 (四）行业（含职业）风险子项。 金融机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。本指引对此基本要素不再细分风险子项，金融机构可从以下角度进行评估： 1\. 公认具有较高风险的行业（职业）。 2\. 与特定洗钱风险的关联度。 3\. 行业现金密集程度。 - [金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引](https://fgw.sh.gov.cn/cmsres/46/466130b7eaa84a6a87962c8df02d299f/9e563cf87ce3b9e33dc8661a1ec913f1.pdf "金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引") - [金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法](http://fgw.sh.gov.cn/ys-hqjrfw-1.1.2.1/20231213/5c4f1970815946a5831085b17f81a90d.html "金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法")